為進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，金融監(jiān)管總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，《辦法》自2026年2月1日起施行。

《辦法》共五章49條，對(duì)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理義務(wù)進(jìn)行規(guī)范。主要包括以下內(nèi)容：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解產(chǎn)品，了解客戶，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售給適合的客戶。二是對(duì)于投資型產(chǎn)品，要求金融機(jī)構(gòu)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并動(dòng)態(tài)管理;將投資型產(chǎn)品的投資者區(qū)分為專業(yè)投資者與普通投資者，對(duì)普通投資者進(jìn)行特別保護(hù)，包括強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，充分履行告知義務(wù)，開展風(fēng)險(xiǎn)提示等。三是對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品，要求金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類分級(jí)管理，與保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)管理相銜接，對(duì)投保人進(jìn)行需求分析及財(cái)務(wù)支付水平評(píng)估。銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)等產(chǎn)品，還需開展產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。四是強(qiáng)化監(jiān)督管理。金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員違反適當(dāng)性管理規(guī)定的，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)可以采取監(jiān)管措施、進(jìn)行行政處罰。

印發(fā)《辦法》是金融監(jiān)管總局貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的決策部署，將保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益關(guān)口前移的重要舉措。《辦法》的出臺(tái)，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)全面加強(qiáng)適當(dāng)性管理，有效規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，進(jìn)一步營(yíng)造公平誠(chéng)信、安全放心的金融消費(fèi)環(huán)境。

(來源：金融時(shí)報(bào))