中國人民銀行11月26日發布了關于錢塘征信有限公司(籌)相關情況的公示。公示稱，中國人民銀行受理了錢塘征信有限公司(籌)的個人征信業務申請。如果獲得央行批準，錢塘征信有望成為繼百行征信、樸道征信之后第三家市場化個人征信機構。

本次錢塘征信的股東架構中，浙江省旅游投資集團有限公司和螞蟻科技集團股份有限公司分別持股35%，并列最大股東。

在業內人士看來，整個零售端市場或消費金融對個人征信高度依賴，市場需求極為旺盛，需要進一步豐富市場主體，同時讓有能力的機構在市場當中更規范地參與競爭。后續來看，個人征信業務牌照或將持續落地，以進一步豐富市場主體，促進征信業務、征信體系更加規范發展。

錢塘征信將落地杭州，注冊資本為10億元。其主要股東及所持股份情況顯示，浙江省旅游投資集團有限公司持股35%，螞蟻科技集團股份有限公司持股35%，二者并列為最大股東。此外，傳化集團有限公司持股7%，杭州市金融投資集團有限公司持股6.5%，浙江電子口岸有限公司持股6.5%，杭州溪樹企業管理合伙企業(有限合伙)持股10%。

在業內人士看來，錢塘征信的受理，說明我國個人征信業務市場化進程進一步加快。

“這意味著整個征信管理體系正在進一步完善當中。”國家金融與發展實驗室副主任、上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，過去一段時間，各類金融機構在零售端開展消費信貸、零售金融等業務，大量使用基于數據的各種征信服務，但并沒有征信牌照。

近年來，央行持續規范國內征信業務。央行9月30日發布《征信業務管理辦法》，對征信業務全流程進行更為具體的規范，并進一步強化了對征信機構、信息提供者、信息使用者的合規要求。

當時，央行有關部門負責人告訴記者，頒布《征信業務管理辦法》是為了更好適應數字經濟時代的征信業發展趨勢。辦法將信用替代數據納入信用信息范圍，而缺乏信貸記錄的“白戶”或“準白戶”(主要是小微企業、剛剛工作的個人)此前多因信息不對稱問題難以享受到正常的金融服務。對這部分群體而言，非信貸的替代信用數據將發揮更大作用。

盡管多年來個人征信牌照發放一直極為謹慎，但市場認為，個人征信市場空間及需求較大。曾剛認為，整個零售端市場對個人征信高度依賴，而零售行業或消費金融是整個金融業或者銀行業轉型發展的重點。“在這個情況下，僅僅兩家機構是遠遠不能滿足市場需求的，所以需要進一步豐富市場主體，同時也讓有能力的機構在市場當中更規范地參與競爭。”

曾剛表示，后續個人征信業務牌照或將持續落地，以進一步豐富市場主體，促進征信業務、征信體系更加規范發展。

目前，市場已有兩家獲批的市場化個人征信機構——百行征信和樸道征信。

公開信息顯示，百行征信是國內首家獲得牌照的市場化個人征信機構，成立于2018年5月。天眼查信息顯示，百行征信大股東為中國互聯網金融協會(持股36%)，其他股東包括芝麻信用管理有限公司(持股8%)、騰訊征信有限公司(持股8%)、深圳前海征信中心股份有限公司(持股8%)等。

根據百行征信今年年中披露的半年報，截至今年6月30日，百行征信個人征信系統累計收錄2.2億人信息，較2020年底增長36%;“客戶白名單”等新老產品總的日調用峰值近700萬筆，所有產品累計調用突破8.5億筆，半年產品調用超過去年全年規模。

截至6月30日，百行征信累計拓展法人金融機構2160家，基本完成與主要金融機構的渠道搭建，已與1338家機構簽署了數據共享協議和產品服務協議。

樸道征信是繼百行征信之后，第二家獲準設立的全國性市場化個人征信機構。2020年12月28日，樸道征信獲得央行頒發的個人征信業務經營許可證后，于北京朝陽自貿區注冊成立。

樸道征信的股東包括：北京金融控股集團有限公司(持股35%)、京東科技控股股份有限公司(持股25%)、北京小米電子軟件技術有限公司(持股17.5%)、北京曠視科技有限公司(持股17.5%)、北京聚信優享企業管理中心(有限合伙)(持股5%)。

今年9月，樸道征信董事長趙以邗表示，樸道征信與人民銀行征信、百行征信之間是互為補充、錯位發展的關系。樸道征信力圖通過市場化機制，采集個人信貸信息以外的信用替代數據，通過對這些數據進行分析、整理、加工，對個人的信用狀況做出判斷，幫助金融機構觸達客戶、識別客戶、判斷客戶，幫助缺乏信貸記錄或只有少量借貸記錄的人群享受普惠金融服務。

趙以邗說，當前中國有大量個人在銀行等金融機構沒有任何信貸記錄，又有資金需求，但銀行卻不敢放貸，這就是樸道征信要解決的痛點。“這些人盡管不跟銀行打交道，但會跟購物、外賣、出行等平臺打交道，我們綜合這些行為就可以為用戶畫像，并將畫像提供給金融機構，金融機構再根據這些信息篩選出合適的客戶。這既讓信用‘白戶’獲得信貸支持，實現普惠公平，也降低了金融機構篩選用戶的成本和放貸風險。”(來源：上海證券報)